Mortgage for bankrupts - it's just Martin Boxdorf: the man with 15 years of experience

April 5, 2021   

שמי מרטין בוקסדורף. ב-15 השנים האחרונות אני מטפל בכל סוגי משכנתאות לפושטי רגל. אני חייב להגיד, משכנתא לפושטי רגל היא דבר מורכב, היות והביטוי הוא מאוד מטעה. יש אנשים שמבחינתם ההגדרה של פושטי רגל היא אנשים שעכשיו נמצאים בהליך פשיטת רגל. מצד שני, יש כאלו שמשתמשים בביטוי פושטי רגל, רק אחרי שקיבלו הפטר. Why only a year after bankruptcy? תראו, ברגע שאדם מקבל הפטר והנייר אצלו ביד, הוא מניח שזהו, הכול נגמר. אבל המציאות היא שעוברים עוד 6-12 חודשים עד שקורה כל התהליך מאחורי הקלעים. הכסף נכנס לקופה, משם מועבר לנושים והנושים מצידם צריכים לדווח לבנק ישראל שהחוב נמחק. אני לא מתכוון לנושים הפרטיים, אלא בנקים ותאגידים כספיים. אבל כל עוד הם לא מדווחים לבנק ישראל שהחוב נמחק, הוא למעשה ממשיך להיות קיים. כך שבדרך כלל צריך שנה כדי שכל החובות יימחקו בצורה תקינה מדוחות ה-BDI. What were you before the compromise and what are you today? A large part of receiving Mortgage for bankrupts הוא להבין האם האדם הזה עשה שינוי מאז שנכנס לפשיטת רגל.  המהלך הקלאסי שמצליח הכי הרבה בבנקים הוא אדם שהיה לו עסק כל שהוא, הוא הגיע לפשיטת רגל, סגר את העסק, הבין את את מה שעשה לא נכון והחליט שמכאן הוא לא רוצה יותר לנהל עסקים. האדם הזה התחיל להיות שכיר, הוא יציב במקום העבודה שלו, צבר וותק כבר במקום העבודה, הוא מנהל חשבון בנק תקין, מפקיד את המשכורת בצורה מסודרת, יש לו תוכניות חיסכון (לאו דווקא גדולות) והמילה הכי חשובה כאן היא יציבות. What does stability mean? אדם שעבר פשיטת רגל, הוא אדם שעשה את הדבר הכי "נורא" שיכול להיות מבחינה פיננסית, לכן כאשר ניגשים לבקש משכנתא אחרי פשיטת רגל - חייבים להדגיש את התכונה הכי חשובה, זאת שעומדת בניגוד גמור לפשיטת רגל - יציבות. אני אסביר עוד מעט איזה בדיקות מראות על יציבות, אבל בגדול: חשבון מסודר, ללא שום החזרות בחשבון, הוראות קבע וצ'קים שיורדים בזמן, פשוט התנהלות תקינה לחלוטין, כמו כל אדם סביר. Which banks are burned: בדרך כלל אדם שעבר פשיטת רגל, הסתבך בדרך עם כמה בנקים. כאשר אני מתכוון הסתבך, הכוונה היא לבנקים שהייתה איתם הוצאה לפועל, עיקולים, הסדרי חוב, מחיקות חוב ולא כאלו שהיה איתם כמה צ'קים שחזרו. תיקחו בחשבון שהבנקים שאיתם היה לכם את אחד הדברים האלו, הם כבר "על השולחן" בשבילכם ורצוי מאוד לא להתקרב אליהם. What happens to your credit report? If you have gone bankrupt and still don't know what a credit report is, then it is very serious. (You can read more here.) About tests that need to be done) דו"ח נתוני אשראי זה הכלי העיקרי שצריך לעבוד איתו אחרי פשיטת רגל. מדובר על דו"ח שמפרט כל דבר פיננסי שקרה בשנים האחרונות, החל מהוראת קבע שחזרה לפני 3 שנים ועד פשיטת רגל או הגבלה. הבעיה הגדולה ביותר של אנשים שעברו פשיטות רגל זה שהבנקים לא טורחים למחוק את החובות שנמחקו בפשיטת הרגל. כלומר, קיבלת הפטר, החובות נמחקו בפועל אבל הבנק לא טרח לדווח לבנק ישראל שהחובות באמת נמחקו. במקרים רבים, הדבר הראשון שצריך לעשות הוא לוודא מול הבנקים - מחיקה מוחלטת של החוב. To be part of the financial system: One of the things that characterizes people who have gone through bankruptcy is that they continue to behave after the bankruptcy - as if they were still in the bankruptcy process. What does that mean? בעולם הפיננסי של היום אין כזה דבר שאדם מתנהל במזומן, אין כזה דבר שאדם אין לו חשבון בנק, אין כזה דבר שאדם אין לו בחשבון הוראות קבע, צ'קים, תוכנית חיסכון. זה פשוט לא קיים יותר. הדבר הראשון שבודקים אצל אדם שעבר פשיטת רגל - זה איך נראה החשבון שלו. אם פעם היה אפשר לחיות מחוץ למערכת ולהתנהל הכול בשחור, בעולם של היום: אדם שאין לו את כל הדברים שציינתי מקודם - הוא אדם " It is incomprehensible that he knows how to meet his obligations.". כל יום מתקשרים אלי 3-5 אנשים להתייעץ. אנשים שעברו פשיטת רגל, לא משנה כמה זמן עבר מרגע ההפטר. זה יכול להיות אדם שקיבל הפטר לפני חודש ויכול להיות אדם שעבר פשיטת רגל לפני הרבה שנים. Most of them say things like: "I don't have a bank account," "I deposit my salary with my wife," "I don't have an account but I earn a lot," "I have coupons but I don't deposit them in the account.". The moment I hear those sentences, I automatically know I can't work with these people. It's just not possible. They do not exist in the system.. So what do we do? אחד: לפתוח חשבון בנק על שמך שתיים: ליצור הוראות קבע מהחשבון. חשמל, ארנונה, מים, תרומות לצדקה שלוש: להתחיל להפקיד משכורת בצורה סופר מסודרת ארבע: לפתוח תוכנית חיסכון (כמה שאתם יכולים להרשות לעצמכם) חמש: להזמין דוח נתוני אשראי ולראות שכל החובות נמחקו בלי שעשיתם את הפעולות האלו - לא סיימתם למעשה את פשיטת הרגל. אתם ממשיכים להיות פושטי רגל לנצח. Martin Boxdorf - 0508116397 or [email protected]