אם בעבר קופת הגמל הציעה לכם בעיקר את האפשרות לחסוך את כספכם לטווח ארוך בלבד, ולמשוך אותו רק כאשר הגעתם לגיל הפרישה, החל משנת 2016 הושקה קופת הגמל להשקעה והפכה למוצר חיסכון אטרקטיבי, אשר מעודד אנשים לחסוך כסף לעתיד.
את הכסף אפשר למשוך בשתי דרכים שונות: בטווח המיידי ובכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25 אחוז, או לאחר גיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס.
מהי בדיוק קופת גמל להשקעה? למי זה מתאים? ומה חשוב לדעת לפני שבוחרים באלטרנטיבה זו? ריכזנו עבורכם את כל הפרטים החשובים.
מה היתרונות של קופת גמל להשקעה?
לאחר שהבנו את הדגשים של קופת גמל להשקעה, זה הזמן לבחון את היתרונות שיתקיימו עבורכם, אם תבחרו באפשרות הזו.
• אלטרנטיבה לתכניות החיסכון הקיימות – קודם כל ולפני הכל, קופת הגמל להשקעה מעמידה אלטרנטיבה ממש טובה ביחס לתכניות החיסכון שמציעים לכם הבנקים. היא מאפשרת למשקיעים להגדיל את קצבת הפנסיה שלהם בסכום השקעה מקסימלי של 70 אלף שקל בשנה קלנדרית עבור אדם.
• ניהול מקצועי מטעם מומחים – באלטרנטיבה זו, הכספים אינם סתם עומדים ומחכים ליום שתמשכו אותם, אלא שהם מושקעים בשוק ההון על ידי מיטב המומחים בענף ההשקעות. השאיפה היא להשיג עבורכם מקסימום תשואה.
• נזילות של הכספים – אם בקופת הגמל המסורתית יכולתם למשוך את הכספים שלכם רק לאחר גיל 60, כאן אתם יכולים לעשות זאת בכל רגע נתון. אפשרות זו נקראת משיכה הונית, תוכלו למשוך את מלוא הכספים או רק את חלקם, מה גם שלא תחויבו בתשלום קנס אם תבחרו לעשות זאת.
•גמישות ומגוון של אפשרויות השקעה – קופות גמל להשקעה מאפשרות לכם ליהנות ממגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה בהתאם לתיאבון הסיכון שלכם ומטרות החיסכון. בנוסף, אתם יכולים לבחור לדלג בין מסלולים שונים מתי שתרצו, בלי עלויות נוספות וללא תשלום מס.
• הטבות מס – כאשר אתם בוחרים בקופות גמל להשקעה כאלטרנטיבה שלכם לחיסכון הכספים, הפגישה הראשונה שלכם עם רשות המיסים תהיה רק בזמן שתמשכו את כספי החיסכון. לעומת זאת, אתם לא תשלמו מס אם תעברו בין מסלולי השקעה, אם תרוויחו ממכירת ניירות ערך, ריביות על אגרות חוב, דיבידנדים ועוד. והדובדבן שבקצפת: אם תחכו עד לגיל 60 כדי למשוך את הכספים ותבחרו לעשות זאת בדרך של קצבה, תיהנו מפטור של 100% מתשלום מס.
למי זה מתאים?
מה שהופך את קופות הגמל להשקעה לכל כך אטרקטיביות הוא העובדה שהן מתאימות למטרות שונות. אפשר לבחור בהן עבור חיסכון לפנסיה, אפשר לבחור בהן כאופציה עבור חיסכון ילדים ואפשר גם לחסוך כסף לאוטו, לטיול גדול סביב העולם, לחתונה או לכל מטרה שאתם רואים לנכון. קופת גמל להשקעה מציעה חיסכון נזיל וזמין ועוזרת לכם להיות מוכנים הרבה יותר להתמודדות עם הוצאות גדולות, או עם הוצאות בלתי צפויות, אם תרצו.
את הכסף אפשר להפקיד אחת לחודש, או במקביל, להפקיד סכום כסף גדול באופן חד פעמי בנוסף להפקדה החודשית.
ולסיכום, כדי שקופת הגמל תעזור לכם להשיג את המטרות שלשמה נפתחה, כדאי מאוד להיעזר במומחים להשקעות אשר ינהגו מולכם בשקיפות מרבית ויעזרו לכם להגיע לביצועים מקסימליים ולתשואה נאה תמורת מינימום עלות.