Profitable savings for the future - an investment provident fund: Who is it suitable for?

March 10, 2021   

אם בעבר קופת הגמל הציעה לכם בעיקר את האפשרות לחסוך את כספכם לטווח ארוך בלבד, ולמשוך אותו רק כאשר הגעתם לגיל הפרישה, החל משנת 2016 הושקה קופת הגמל להשקעה והפכה למוצר חיסכון אטרקטיבי, אשר מעודד אנשים לחסוך כסף לעתיד. את הכסף אפשר למשוך בשתי דרכים שונות: בטווח המיידי ובכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25 אחוז, או לאחר גיל 60 כקצבה חודשית פטורה ממס. מהי בדיוק קופת גמל להשקעה? למי זה מתאים? ומה חשוב לדעת לפני שבוחרים באלטרנטיבה זו? ריכזנו עבורכם את כל הפרטים החשובים.

What are the benefits of a provident fund for investment?

לאחר שהבנו את הדגשים של קופת גמל להשקעה, זה הזמן לבחון את היתרונות שיתקיימו עבורכם, אם תבחרו באפשרות הזו. • An alternative to existing savings plans – קודם כל ולפני הכל, קופת הגמל להשקעה מעמידה אלטרנטיבה ממש טובה ביחס לתכניות החיסכון שמציעים לכם הבנקים. היא מאפשרת למשקיעים להגדיל את קצבת הפנסיה שלהם בסכום השקעה מקסימלי של 70 אלף שקל בשנה קלנדרית עבור אדם. • Professional management by experts – באלטרנטיבה זו, הכספים אינם סתם עומדים ומחכים ליום שתמשכו אותם, אלא שהם מושקעים בשוק ההון על ידי מיטב המומחים בענף ההשקעות. השאיפה היא להשיג עבורכם מקסימום תשואה. • Liquidity of funds – אם בקופת הגמל המסורתית יכולתם למשוך את הכספים שלכם רק לאחר גיל 60, כאן אתם יכולים לעשות זאת בכל רגע נתון. אפשרות זו נקראת משיכה הונית, תוכלו למשוך את מלוא הכספים או רק את חלקם, מה גם שלא תחויבו בתשלום קנס אם תבחרו לעשות זאת. •Flexibility and variety of investment options – קופות גמל להשקעה מאפשרות לכם ליהנות ממגוון רחב יותר של אפשרויות השקעה בהתאם לתיאבון הסיכון שלכם ומטרות החיסכון. בנוסף, אתם יכולים לבחור לדלג בין מסלולים שונים מתי שתרצו, בלי עלויות נוספות וללא תשלום מס. • Tax benefits – When you choose investment provident funds as your alternative for saving money, your first meeting with the Tax Authority will only be when you withdraw your savings. On the other hand, you will not pay tax if you switch between investment tracks, if you profit from the sale of securities, interest on bonds, dividends, etc. And the icing on the cake: if you wait until age 60 to withdraw the funds and choose to do so in the form of an annuity, you will enjoy a 100% tax exemption.

Who is this suitable for?

What makes provident funds so attractive for investment is the fact that they are suitable for different purposes. You can choose them for retirement savings, you can choose them as an option for children's savings, and you can also save money for a car, a big trip around the world, a wedding, or any purpose you see fit. An investment provident fund offers liquid and available savings. ועוזרת לכם להיות מוכנים הרבה יותר להתמודדות עם הוצאות גדולות, או עם הוצאות בלתי צפויות, אם תרצו. את הכסף אפשר להפקיד אחת לחודש, או במקביל, להפקיד סכום כסף גדול באופן חד פעמי בנוסף להפקדה החודשית. And in conclusion, in order for the provident fund to help you achieve the goals for which it was opened, it is very worthwhile to use investment experts who will act with maximum transparency towards you and help you achieve maximum performance and a good return for a minimum cost.